Qu’est qu’un rachat de crédit FICP ?

Rachat de crédit Ficp

Utiliser un comparateur pour son rachat de crédit

Les rachats de crédits ont de nombreux avantages. Ils permettent d’éviter le surendettement, de regrouper tous ses crédits en un unique et ainsi de mieux contrôler ses mensualités. Si votre crédit va s’allonger, vous aurez un meilleur contrôle sur vos mensualités et ainsi, la possibilité de gérer vos dépenses liées à ce crédit chaque mois. Ce sont donc des économies sur le court terme que vous allez réaliser. Le rachat de crédit peut également intervenir sur un seul crédit pour vous éviter une situation de surendettement si vos mensualités sont trop élevées. Vous pouvez en découvrir plus en suivant ce lien.

Si vous avez un crédit de consommation, un crédit auto et un crédit immobilier qui se cumulent, vous pouvez avoir du mal à joindre les deux bouts pour régler toutes vos mensualités. Un rachat de crédit vous permettra de toutes les réunir en une, en rallongeant le temps de remboursement du crédit, et en diminuant votre mensualité globale. De nombreux organismes financiers peuvent vous financer ce regroupement de crédit, comme vous pouvez le voir avec cet article. Cependant, ils ne proposent pas tous le même taux d’intérêt et les garanties, et c’est pour cela qu’il vaut mieux utiliser un comparateur pour trouver le bon organisme financier.

Quel profil faut-il présenter pour obtenir un rachat de crédit ?

En théorie, tout le monde peut bénéficier d’un rachat de crédit. Celui-ci s’adresse en priorité aux ménages endettés et surendettés, mais il peut également s’adresser à des personnes souhaitant simplement augmenter leur pouvoir d’achat. Les profils qui auront donc un regroupement de crédit accordé par des organismes financiers sont donc divers. Il peut concerner des personnes en situation difficile, voire interdit bancaire, mais aussi des personnes stables financièrement. Beaucoup de ménages ayant contracté leur crédit immobilier, il y a longtemps, cherchent aussi à se lancer dans un rachat de crédit pour économiser sur le coût total de leur emprunt.

Ces rachats de crédit immobilier sont généralement refusés aux personnes en situation de surendettement et il faut donc se présenter avec un bon dossier. Si votre dossier est vraiment difficile, il se peut que les organismes financiers n’acceptent pas de vous financer un rachat de crédit, sauf si vous êtes propriétaire et que vous pouvez offrir la valeur hypothécaire de votre bien en garantie aux organismes. À vous de trouver la meilleure solution pour votre situation.

Pour répondre à la question que se posent bon nombres de personnes, la définition du FICP est la suivante :

– Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.

Vous l’aurez compris, il s’agit d’un fichier dont le rôle est de lister les noms et coordonnées des gens ayant connu un ou plusieurs incidents de remboursement sur un crédit.

C’est la Banque de France qui tient à ce jour ce listing sur lequel on peut être fiché durant une période allant jusqu’à 5 années.
Les établissements de crédits sont tenus d’informe la Banque de France dès lors que surviennent deux incidents consécutifs de remboursement.

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Qu’est que le rachat de crédit consommation ?

Rachat d'un crédit à la consommation

Il s’agit d’une accumulation de crédits auprès d’un certain nombre de sociétés de prêt pour l’acquisition d’un téléviseur, appareil ménager, l’utilisation d’une réserve d’argent auprès d’un prestataire de crédit, etc…

Pour simplifier, disons que l’ensemble de ces emprunts a pour finalité un usage personnel.
Le fait d’opter pour un rachat de crédit consommation permet de regrouper en un seul prêt la totalité des financements (ou crédits) que vous avez fait auparavant dans le but de diminuer considérablement la mensualité à rembourser chaque mois.

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Lettre type rachat de crédit – surendettement

Lettre type de surendettement

On oublie trop souvent que le rachat de crédit peut parfois éviter de se trouver surendetté. C’est pourquoi j’ai pensé qu’il serait intéressant de vous donner à titre d’exemple un modèle ou plutôt une lettre type pour la commission de surendettement. Les aléas de la vie font qu’il est possible à tout un chacun de … Lire la suite